Hallo sahabatku, INFO BISNIS, Kita jumpa lagi Pada Artikel ini. Pada hari ini , saya telah siap membagikan artikel sederhana buat anda. Yang anda baca kali ini dengan judul 6 Hal Perencana Keuangan Ingin Anda Tahu Tentang Investasi Uang, Kami berharap isi postingan Artikel Panduan kerja online, ini bisa bermanfaat buat kita semua.
Berbicara dengan seorang rekan kerja yang menyuarakan keprihatinan yang sama yang saya alami beberapa tahun yang lalu. "Apa lagi sekarang?" Dia bertanya. Artikel ini adalah upaya untuk menjawab pertanyaan itu. Di sini, enam pertanyaan yang harus Anda ketahui jawabannya sebelum Anda mulai berinvestasi, menurut perencana keuangan.
1. Apa tujuannya?
Sebelum Anda melakukan langkah untuk melakukan investasi apa pun, penting untuk memahami mengapa Anda ingin melakukannya. Tujuan apa yang sedang Anda kerjakan? Dan bagaimana berinvestasi akan membantu Anda menjangkau mereka?
Doug Boneparth, seorang perencana keuangan bersertifikat dan presiden dari Bone Fide Wealth dan rekan penulis The Millennial Money Fix , menyebut proses ini "mendapatkan hak Anda untuk berinvestasi." Dia merekomendasikan untuk duduk dan mencari tahu apa tujuan Anda — kemudian menentukan berapa banyak tujuan akan berharga dan kapan Anda ingin mencapainya.
Apakah Anda ingin membeli rumah? Hebat, berapa tahun dari sekarang, dan berapa banyak rumah di daerah Anda? Kapan Anda akan memulai, dan apa yang Anda pikir harus Anda lakukan untuk memulai? Apakah Anda ingin membayar untuk pernikahan Anda sendiri, memulai keluarga, atau mengejar pendidikan lanjutan?
Tulis semua hal ini, dan beri mereka label harga dan tenggat waktu khusus. Kemudian, prioritaskan tujuan Anda.
Memahami tujuan mana yang paling penting (dan paling mendesak) akan memandu Anda ketika Anda mengembangkan strategi investasi Anda.
2. Apa situasi arus kas Anda?
Setelah Anda tahu di mana Anda ingin berada, Anda perlu mencari tahu di mana Anda berada.
Dengan kata lain, Anda harus meluangkan waktu untuk melacak arus kas Anda — uang yang Anda hasilkan, belanja, dan simpan — untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda hemat setiap bulan.
Dengan kata lain, Anda harus meluangkan waktu untuk melacak arus kas Anda — uang yang Anda hasilkan, belanja, dan simpan — untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda hemat setiap bulan.
Boneparth merekomendasikan untuk melakukan ini selama tiga hingga enam bulan sehingga Anda dapat memperhitungkan perubahan musiman, liburan, dan anomali lainnya. Dan meskipun ia menyukai spreadsheet yang bagus, ia mengatakan Anda dapat melakukan hal ini sesuai keinginan Anda; unduh aplikasi anggaran , pelajari catatan perbankan digital Anda, atau tulis pulpen - temukan metode yang paling sesuai untuk Anda.
Pada akhir Langkah 1 dan 2, Boneparth mengatakan Anda harus memiliki gagasan yang jelas tentang: apa yang Anda hemat, berapa biayanya, berapa lama Anda harus menabung, dan berapa banyak yang dapat Anda hemat setiap bulan. Menikah dengan elemen-elemen ini adalah kunci untuk membuat rencana yang sesuai untuk Anda, katanya.
3. Di mana Anda menabung?
Katakanlah Anda telah menyelesaikan dua langkah pertama, dan Anda merasa hebat. "Pegang telepon," kata Boneparth. Apakah Anda sudah melunasi utang yang Anda miliki? Apakah Anda di atas tagihan Anda? Apakah Anda melunasi seluruh kartu kredit Anda setiap bulan? Jika tidak, Anda harus fokus pada penanganan pengeluaran yang diperlukan sebelum Anda berinvestasi dalam hal baru, kata Boneparth. Jika ya, lanjutkan.
Pertanyaan berikutnya: Apakah Anda memiliki dana untuk musim hujan — semacam cadangan uang tunai yang dapat Anda gunakan untuk berjaga-jaga jika terjadi keadaan darurat? Idealnya, Anda akan memiliki biaya antara tiga dan enam bulan yang dapat Anda gunakan jika tiba-tiba Anda kehilangan pekerjaan, memiliki keadaan darurat medis, atau membutuhkannya untuk sesuatu yang tidak direncanakan, menurut Jenn Imbeault, perencana keuangan bersertifikat dan wakil presiden dan konsultan keuangan di pusat Investasi Fidelity di Boston .
(Tidak yakin berapa banyak biaya bulanan Anda? Jika Anda telah menyelesaikan Langkah 2, Anda harus memiliki gagasan yang jelas, Boneparth berkata.) Jika Anda belum memiliki dana hari hujan, fokuslah pada menabung untuk yang pertama. Jika Anda melakukannya, teruslah membaca.
Apakah perusahaan Anda menawarkan untuk memberikan kontribusi yang sesuai dengan 401 (k) Anda, dan apakah Anda memanfaatkan sepenuhnya dari mereka? Jika Anda tidak, "dapatkan uang gratis," kata Boneparth. Jika ya, lanjutkan ke Langkah 4.
4. Berapa banyak waktu yang Anda miliki?
Saatnya untuk mengeluarkan daftar tujuan yang Anda buat pada Langkah 1. Apakah ada dari tujuan-tujuan ini yang ada di pojok — kurang dari empat tahun lagi? Jika demikian, investasi mungkin bukan cara terbaik Anda ke depan karena diperlukan waktu beberapa saat sebelum investasi terbayar. Anda harus membuang uang tunai, dan melakukannya stat.
Katakanlah Anda ingin melakukan pembayaran uang muka untuk sebuah rumah dalam dua tahun. Jika Anda menginvestasikan uang itu, Anda mungkin akan kehilangan uang itu — dan Anda tidak akan punya banyak waktu untuk menebus kerugian itu; Anda harus menunda tujuan Anda, atau menghabiskan lebih sedikit daripada yang Anda harapkan.
Alih-alih mempertaruhkannya, Anda harus fokus pada penghematan untuk setiap tujuan keuangan yang ingin Anda penuhi dalam empat tahun mendatang, kata Boneparth. Misalnya, jika Anda membutuhkan $ 100.000 dalam empat tahun, Anda harus menghemat $ 25.000 per tahun ($ 100.000 / empat tahun) atau $ 2.084 per bulan ($ 25.000 / 12 bulan).
Jika tujuan lebih dari empat tahun lagi, selamat, ini adalah waktu investasi. Tetapi, bagaimana Anda tahu di mana harus menyimpan uang Anda — atau berapa banyak yang harus Anda tempelkan? Itu tergantung, sekali lagi, di garis waktu Anda.
Katakanlah sesuatu sudah 20 tahun berlalu — Anda bisa menjadi lebih berisiko dan lebih agresif dengannya, kata Boneparth. Seperti apa bentuk investasi yang lebih agresif? Ini mungkin sesuatu yang lebih berbobot dalam saham, kata Imbeault. Itu bisa berarti saham individu atau reksa dana saham-berat (bundel saham, obligasi, dan uang tunai).
Jika tujuan Anda lebih seperti lima atau enam tahun lagi, Anda mungkin ingin mengambil strategi yang lebih konservatif. Investasi yang lebih konservatif bisa berupa obligasi, sertifikat deposito (CD), rekening pasar uang , atau reksadana berat obligasi.
5. Investor seperti apa yang akan Anda miliki?
Sebelum berkomitmen pada suatu opsi, Anda juga ingin mengetahui investor seperti apa Anda (atau akan). Pertama-tama, Anda ingin menentukan seberapa toleran risiko (atau risk-averse) Anda.
Jika Anda toleran terhadap risiko, itu berarti Anda dapat memainkannya dengan cepat dan bebas — Anda menginginkan pengembalian yang tinggi, bahkan jika itu berarti berpotensi kehilangan uang yang Anda investasikan sama sekali. Jika Anda menghindari risiko, Anda lebih memilih untuk memainkannya dengan aman — Anda akan mendapatkan pertumbuhan yang sederhana atas risiko tinggi setiap hari. Anda mungkin juga jatuh di suatu tempat di antara keduanya. Dan Anda dapat menggunakan sumber daya online gratis — seperti kalkulator toleransi risiko ini — untuk mendapatkan gagasan yang lebih baik tentang preferensi Anda.
Setelah Anda menguncinya, pertimbangkan seberapa jauh Anda terlibat dalam strategi investasi Anda. Apakah Anda berencana untuk menjadi yang terbaik — memeriksa akun Anda secara teratur untuk melihat kinerja aset Anda, membaca berita keuangan terbaru, dan mengubah strategi Anda? Apakah Anda lebih tertarik untuk mengambil kursi belakang dan membiarkan para profesional menanganinya untuk Anda? Atau apakah Anda pikir Anda akan jatuh di antara keduanya — secara teratur memeriksa akun Anda, tetapi tidak mengerjakan banyak matematika dan perawatan?
Tidak ada strategi yang lebih baik dari yang lain, tetapi Anda harus memastikan bahwa Anda berinvestasi dalam aset yang bekerja untuk Anda, kata Imbeault. Dia merekomendasikan dana alokasi aset (reksadana yang dikelola secara profesional) untuk siapa saja yang ingin mengambilnya dengan mudah; ditambah,
Anda dapat memilih dana alokasi aset yang lebih berat dalam saham, obligasi, atau uang tunai tergantung pada toleransi risiko Anda. Seseorang yang lebih tertarik pada intisari investasi mungkin lebih baik dilayani oleh saham individu dan reksa dana — investasi yang dapat mereka kuasai sendiri dan menyesuaikan saat pasar bergerak.
Anda dapat memilih dana alokasi aset yang lebih berat dalam saham, obligasi, atau uang tunai tergantung pada toleransi risiko Anda. Seseorang yang lebih tertarik pada intisari investasi mungkin lebih baik dilayani oleh saham individu dan reksa dana — investasi yang dapat mereka kuasai sendiri dan menyesuaikan saat pasar bergerak.
6. Apakah Anda ada di jalur?
Ingat tujuan-tujuan yang Anda tetapkan di Langkah 1? Anda akan ingin mengunjungi kembali setidaknya satu tahun sekali untuk memastikan Anda bergerak ke arah yang benar. Pada titik tertentu, tujuan jangka panjang tersebut akan berhenti menjadi jangka panjang, dan begitu mereka mendekati tanda empat tahun, Anda mungkin ingin mengadopsi strategi yang lebih konservatif. (Pindah dari strategi berat-saham dan menuju sesuatu yang lebih stabil.)
Terus putar kembali ke tujuan Anda, dan tanyakan pada diri Anda beberapa pertanyaan dasar tentang masing-masing. Apakah Anda menghasilkan cukup uang setiap bulan untuk mencapai tujuan itu tepat waktu?
Apakah strategi investasi yang Anda pilih untuk tujuan itu masih masuk akal? Apakah Anda berada di puncak keuangan Anda seperti yang Anda harapkan? Jika jawaban untuk ini tidak, saatnya untuk membuat beberapa perubahan. Anda mungkin harus menunda beberapa sasaran dan menyesuaikan harapan Anda, dan itu tidak masalah; bergerak ke arah yang Anda rasa baik adalah kuncinya, kata Boneparth.
Apakah strategi investasi yang Anda pilih untuk tujuan itu masih masuk akal? Apakah Anda berada di puncak keuangan Anda seperti yang Anda harapkan? Jika jawaban untuk ini tidak, saatnya untuk membuat beberapa perubahan. Anda mungkin harus menunda beberapa sasaran dan menyesuaikan harapan Anda, dan itu tidak masalah; bergerak ke arah yang Anda rasa baik adalah kuncinya, kata Boneparth.
Itulah tadi Artikel 6 Hal Perencana Keuangan Ingin Anda Tahu Tentang Investasi Uang
telah saya bagikan buat anda di hari ini, Semoga artikel 6 Hal Perencana Keuangan Ingin Anda Tahu Tentang Investasi Uang yang saya bagikan kali ini, mudah-mudahan bisa memberi manfaat buat anda semua. Oke, sampai disini dulu yaaaah....Lain kali jumpa di postingan artikel berikutnya.
Oh ya , sebelum anda meninggalkan halaman ini mungkin beberapa Skema DIbawah ini juga menarik untuk anda baca:
Komentar
Posting Komentar